LeCrédit Social des Fonctionnaires vous propose : crédits immobiliers, caution, prêts personnels, rachats de crédits, assurances de prêts, assurances auto, assurances habitation, services aux particuliers. Faireune demande de rachat d’un crédit à la consommation et en même temps faire un crédit immobilier est plus abordable en répondant à ce critère optimal. Etre un jeune emprunteur actif est toujours un atout supplémentaire. 4 Etre déjà endetté et emprunter Etre déjà endetté et emprunter Créditimmobilier. Déposez votre demande de prêt immobilier . Calcul de mensualités et de ce fait, payer des loyers alors qu’ils sont encore en vacances et ne perçoivent pas de bourses. Et loi de l’offre et de la demande oblige, les loyers, représentant 55 % du budget des étudiants, ont subi une hausse de +1,37 %, avec une moyenne d’environ 564 un site d'information sur l'immobilier, la consommation, la banque et l’épargne. Il est géré par la société THR.COM, SIRET 84765598200019. UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ETRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être Letaux de crédit auto proposé sur 60 mois ne sera en effet pas le même que sur 36 ou 48 mois. En règle générale, plus la durée de remboursement est courte, et plus le taux de crédit auto est faible, car les établissements prêteurs prennent alors moins de risque de ne pas se faire rembourser. Ainsi, le plus souvent, le meilleur ivVG. Le crédit Viaxel est la solution pour financer votre voiture, votre moto, votre camping-car ou encore votre voiture. Une gamme de prêt pour votre voiture ou vos véhicules de loisirs et de tourisme. Avec 8 000 partenaires répartis sur toute la France, le réseau de proximité est une force. En concession mais aussi en ligne, vous pouvez découvrir les conditions du moment en terme de montant et de taux d’intérêt. Viaxel est synonyme de Liberté. Avec son offre Direction Liberté, vous allez pouvoir devenir propriétaire à votre rythme. Un prêt amortissable et modulable qui s’adapte à votre situation. Et à votre budget. Ainsi en toute sérénité, vous allez acquérir une nouvelle voiture ou une caravane. La flexibilité est aussi un avantage de l’établissement. Car tous les contrats comprennent une clause de rachat anticipé. Le prêt personnel Viaxel est distribué indirectement par CA Consumer Finance. Une entité du groupe Crédit Agricole. A destination des particuliers mais aussi des professionnels. Il étoffe ainsi la gamme de prêt Sofinco et de prêt Crédit Agricole. Se spécialisant dans le financement des voitures, des motos et des véhicules de tourisme et de loisirs. Une offre de service qui ne s’arrête pas aux prêts auto et moto. Vous pouvez souscrire aussi une assurance complémentaire. Par exemple Sécuri 4, Sécuri car ou Sécuri cap. Ainsi même en cas d’imprévu sur votre santé, le contrat avec Viaxel prendra fin dans les meilleures conditions. Chacun son crédit Viaxel Le crédit amortissable Direction liberté Pour votre nouvelle voiture, prenez le temps de payer. Ne vous forcez pas à rembourser rapidement. L’emprunt Viaxel est aussi valable pour l’achat d’une moto ou d’un véhicule de tourisme. Le montant total emprunté peut atteindre le prix d’achat. Ainsi pas d’attente à propos d’un potentiel apport de 10 ou 20%. Flexible et simple, le prêt à une durée pouvant aller de 12 mois à 72 mois. Il reste modulable pendant toute la vie du contrat. Cela dans les deux sens. crédit Viaxel Vous gagnez plus d’argent que prévu par exemple. Vous pouvez faire une demande de remboursement anticipé sur votre crédit Viaxel. Pour l’intégralité du prêt ou simplement une partie. On parle alors de rachat de crédit Viaxel ou de remboursement partiel. A l’inverse, vous subissez un imprévu. Faites votre demande pour réduire les mensualités. Le financement sera allongé dans votre intérêt. Afin de vous redonner du pouvoir d’achat. D’autres avantages. Par exemple, la possibilité de ne commencer à payer que deux mois après la livraison du véhicule. Ainsi vous profitez du véhicule sans dépenser pendant cette durée. Viaxel offre aussi les deux premiers reports de mensualités. Une vraie preuve de confiance. Pour une relation solide sur le long terme. LOA Direct Option, la location avec option d’achat Viaxel Profitez d’un véhicule sans les contraintes. Avec Direct Option, vous n’avez pas à vous inquiéter de la voiture ou de la moto. En effet, vous n’êtes considéré que comme locataire. Vous versez un loyer en échange du service. Pouvoir vous déplacer. Si vous le souhaitez, au terme du contrat, vous pouvez payer pour acheter la voiture. Attention néanmoins, une prime est appliquée sur la première mensualité. Ce qui explique que le premier loyer est plus élevé que les suivants. Les versements sont étalés sur la durée totale du contrat. Ce dernier pouvant aller de 36 à 72 mois. Cette solution sans frais de dossier vous permet de bénéficier d’une voiture neuve. A tout moment, vous restez libre de devenir propriétaire du véhicule en rompant le contrat Direct Option. Une grande flexibilité mais aussi un gage de confiance de la part de l’établissement de prêt. Direct Drive l’alternative au crédit Viaxel La location longue durée vous convient. Mais vous ne souhaitez que des véhicules neufs. Cela pour différentes raisons. Vous n’aimez pas entretenir votre moto. Vous y gagner fiscalement. Peut importe la raison, Direct Drive est votre solution. Un contrat de location longue durée qui s’enchaîne pour toujours profiter d’un véhicule récent. Suite au contrat de location, vous faites le choix de ne jamais lever l’option. Ainsi vous repartez sur un nouveau contrat avec une voiture neuve. Quelle promesse! Contacter le service client pour son crédit Viaxel Avant de demander un financement, vous avez sans doute plusieurs questions. Sachez que les concessions partenaires sont formées pour vous renseigner. Néanmoins vous pouvez avoir envie de contacter les experts en financement Viaxel. Et cela est tout à fait compréhensible. Nous vous conseillons alors d’appeler le service client Viaxel au 09 74 50 14 50 numéro de téléphone gratuit. Si votre demande conseille un tableau d’amortissement. Ou un remboursement de prêt anticipé. Adressez un courrier postal à Centre de Relation Clientèle CA Consumer FinanceCrédit ViaxelBP 5007577213 Avon Pour toutes autres informations sur l’établissement Viaxel, les solutions de financement ou le suivi des contrats, consultez le site internet Au besoin, vous pourrez envoyer à viaxel un e-mail précisant votre question. L’équipe Viaxel reste disponible et à votre écoute. Elle s’engage à vous répondre dans les meilleurs délais. Inclure un prêt auto dans un prêt immobilier Les emprunteurs ayant un prêt auto sont nombreux à vouloir l’inclure dans leur emprunt immobilier et ce, pour plusieurs raisons. La première étant de profiter du taux immobilier afin de rembourser une seule mensualité et avec un coût réduit. La seconde raison étant de n’avoir qu’un seul interlocuteur et donc un seul prélèvement plutôt que plusieurs. Enfin, la troisième motivation concerne les emprunteurs ayant un prêt auto mais souhaitant acheter un bien immobilier ils songent à regrouper le prêt auto et le prêt immobilier pour profiter des conditions actuelles de crédit. Quelle que soit la motivation, le rachat de crédits permet de répondre à ce besoin, on peut regrouper plusieurs prêts dont le crédit voiture pour ne rembourser qu’une seule mensualité, à terme. Prêts auto et prêt immobilier le rachat de crédit Le fonctionnement du rachat de prêts est relativement simple, l’emprunteur sollicite un organisme financier spécialisé, qui étudie la demande de financement en prenant soin d’analyser la faisabilité du projet. Il va ensuite proposer une à plusieurs offres de rachat de prêts en prenant en compte les besoins de l’emprunteur. Bon à savoir il est possible de regrouper différents types de prêts consommation et immobilier ensembles, prêts auto, travaux, personnels, renouvelables, etc… Dès lors que les crédits sont regroupés, le nouveau prêteur rembourse les anciens créanciers et met en place le nouveau crédit incluant une seule durée, un taux renégocié et une mensualité réajustée. C’est l’organisme financeur qui se charge de l’intégralité des démarches, à savoir l’instruction du dossier, sa mise en place et le remboursement des anciens crédits. Inclure un crédit et financer un nouveau projet Le rachat de crédits a pour avantage de pouvoir s’adapter à tous types de besoins, y compris celui de regrouper plusieurs prêts et de financer un nouveau projet. Certains ménages profitent du regroupement de prêts pour inclure une somme affectée à un nouveau projet, cela évite de souscrire un nouvel emprunt et de cumuler plusieurs mensualités. Il est possible d’inclure un projet de consommation, c’est-à-dire un montant pour acheter un véhicule auto, moto, bateau, pour réaliser des travaux ou encore des aménagements. Il est également possible de financer l’acquisition d’un bien immobilier, sous certaines conditions. Dans les deux cas, une étude de faisabilité permet de savoir rapidement si le projet est réalisable, c’est gratuit et sans engagement. Réduisez vos mensualités et financez une voiture grâce au rachat de crédits MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › D'autres articles pour approfondir Rachat d'un crédit voiture dans le crédit immobilier Vendre ou changer de voiture avec un crédit en cours Comment acheter une voiture avec un crédit en cours ? Peut-on renégocier son crédit immobilier sans changer d’assurance emprunteur ? Peut-on faire un deuxième crédit conso ? Lorsque l’on a déjà un crédit et qu’on souhaite demander un deuxième crédit, il existe plusieurs options en fonction des situations. Nous allons passer en revue toutes les situations pour proposer les solutions les mieux adaptées à chaque fois. Ce qui est important, c’est de bien indiquer dans sa nouvelle demande de crédit que l’on en possède déjà un. Demander un deuxième crédit les principes Pour rassurer tout le monde tout de suite, demander un deuxième crédit ne pose pas de problème dans l’absolu aux banquiers et aux organismes de crédit. Ils seront simplement plus précautionneux à l’examen de la situation financière et prêteront une attention particulière au taux d’endettement des clients. Ce qui est bien, c’est qu’ils n’appliquent pas tous les mêmes règles et les mêmes limites. On peut donc se retrouver avec un crédit refusée dans une banque mais accepté dans l’autre. Dans leur approche, le taux d’endettement est le rapport entre les charges et les revenus. Les charges prises en compte pour ce calcul d’endettement sont le loyer ou le remboursement de prêt immobilier et les mensualités de crédit à la consommation en cours. Par contre, il peut exister des spécificités, par exemple, une pension alimentaire sera déduite des revenus plutôt qu’ajoutée aux charges. Lorsque l’on demande un deuxième crédit, l’organisme prêteur va donc s’assurer que ce taux ne dépasse pas 30% à 50% en fonction des cas. Pour certains, demander un crédit avec un prêt déjà en cours est même rassurant. Dans leur approche, quelqu’un qui possède déjà un crédit et le rembourse bien, est quelqu’un déjà habitué à payer. Les principales situations Détenir un crédit immobilier et avoir besoin d’un crédit consommation besoin d’argent, demande de crédit auto, etc. Détenir un crédit consommation et demander un nouveau crédit consommation Avoir besoin d’un deuxième crédit immobilier Détenir un premier crédit et avoir besoin de le faire racheter avec un besoin d’argent en plus Pour toutes ces situations, nous avons adapté notre comparateur de crédit afin de proposer la solution la moins chère dans chaque cas. En plus, nous donnons une réponse de principe immédiate pour savoir si la demande peut être acceptée. ► Obtenez les meilleurs taux grâce à Capitaine Crédit Important il faudra donner un justificatif du crédit en cours dans le dossier de demande du deuxième crédit. Une demande de crédit facile s’accompagne toujours de pièces justificatives classiques. Les banques contrôlent précisément les situations pour valider leur décision de crédit. Demander un deuxième crédit avec un prêt immobilier Prêt immobilier et crédit consommation C’est la situation la plus répandue. Bien souvent dans ce cas, la question ne se pose même pas. Lorsque l’on a pu acheter sa maison ou son appartement avec un prêt immobilier comme 57,7% des Français, il est tout à fait normal de faire appel à un crédit pour financer l’acquisition d’une voiture ou encore débuter une demande de crédit travaux. Et pour les organismes de crédit, c’est pareil, aucune question spécifique à se poser dans ce cas pour la demande d’un deuxième crédit. Les situations crédit immobilier + crédit auto ou crédit immobilier + prêt travaux ou crédit immobilier + prêt personnel seront donc traitées tout à fait naturellement par les organismes de crédit et les banques. Il est également très courant d’effectuer une demande de crédit renouvelable à taux bas avec un prêt immobilier. Conseils pour obtenir le meilleur taux Comme nous l’avons indiqué en introduction, pour obtenir le meilleur taux d’un crédit à la consommation, passer par un comparateur de crédits permet de trouver facilement la meilleure offre. De plus, notre comparateur permet d’obtenir une réponse de principe sans engagement de l’organisme le moins cher. Cette méthode permet de savoir quel organisme est prêt à proposer le meilleur taux à chaque dossier. Bien préparer son dossier Nous avons rassemblé les bonnes pratiques en matière de crédit dans un article dédié à la question comment obtenir un crédit ? Demander un deuxième crédit immobilier Demander un deuxième prêt immobilier est moins courant mais arrive assez régulièrement. C’est notamment le cas pour l’achat d’une résidence secondaire ou pour un projet d’investissement locatif. Ces situations sont systématiquement assez spécifiques et nécessitent un examen approfondi. De plus, au regard des sommes en jeu et des taux qu’il est possible d’obtenir en ce moment, prendre un deuxième prêt immobilier se fait par un traitement sur mesure. C’est également le cas sur notre comparateur de crédit, en optant pour le choix prêt immobilier ». Nous avons choisi de faire des études spécifiques et d’apporter une réponse personnalisée à chaque demande ► Obtenez une réponse personnalisée pour le prêt immobilier Deux crédits à la consommation Là encore, plusieurs cas se présentent à nous. Effectivement, dans le crédit à la consommation, on distingue 2 grandes familles le crédit renouvelable et le crédit amortissable. Le crédit renouvelable regroupe surtout les cartes de crédit des magasins ainsi que les petites réserves de crédit pour gérer la trésorerie. Le prêt amortissable regroupe les crédits auto, les prêts travaux et les prêts personnels. Demander un deuxième crédit quand on possède déjà un prêt amortissable ne pose pas vraiment de problème car ce cas concerne par exemple Le besoin d’un deuxième crédit auto quand on en a déjà un et qu’il faut financer l’acquisition d’une deuxième voiture pour le foyer >> n’hésitez pas dans ce cas à consulter notre comparateur de crédit auto Le besoin de financer des travaux alors qu’on a déjà un prêt auto ou l’inverse Un besoin de financement personnel alors que l’on a déjà un prêt travaux ou un crédit auto Le souhait de prendre une réserve de trésorerie qui coûte moins chère que d’être à découvert en plus d’un crédit amortissable Prendre une carte de magasin pour profiter des facilités de paiement en plus d’un crédit amortissable Si l’on possède déjà un crédit renouvelable et que l’on souhaite prendre un crédit amortissable prêt auto, travaux ou prêt personnel pas de problème. Par contre si l’on possède déjà un crédit renouvelable et que l’on souhaite en prendre un deuxième, il peut y avoir plus de cas refusés par les organismes de crédit. Ce n’est donc pas une règle en tant que telle mais les banques seront beaucoup plus attentives. Deuxième crédit refusé quelles solutions ? Il va de soit qu’il y a plus de chances d’être refusé sur la demande d’un deuxième crédit que pour un premier. C’est particulièrement le cas si les sommes en jeu sont importantes. En effet, comme nous l’indiquions en introduction, un des principaux points d’attention des organismes de crédit est le taux d’endettement. S’il est trop important, il existe une solution le rachat de crédit. Le rachat de crédit, encore appelé regroupement de crédit, consiste à reprendre toutes les dettes en cours ça ne se limite pas qu’aux crédits en cours et de pouvoir financer un nouveau besoin, le tout en un seul et même nouveau crédit. Lien utile comment calculer le taux d’endettement. Fonctionnement du rachat de crédits Il s’agit d’un nouveau crédit qui regroupe tous les autres. Il est proposé sur une durée assez longue, pour faire en sorte de baisser la mensualité totale à rembourser, et ainsi créer un taux d’endettement acceptable. C’est la meilleure manière d’obtenir un deuxième crédit quand la demande par la voie classique ne fonctionne pas. Par contre, il faut avoir en tête que ce crédit va coûter plus cher car la durée de remboursement est beaucoup plus grande. Et en matière de crédit, plus la durée de remboursement est longue, plus le coût est important. ► Obtenir une simulation de rachat de crédits Rédigé par Julien LecronLe 09/08/2016Modifié le 12/11/2021 Peut-on faire un pret immobilier et un rachat de credit consommation ? Article mis à jour le 14 mai 2021 Même si la banque passe au crible chaque élément de la demande, l’analyse de risque porte pour une grande part sur le niveau d’endettement de l’emprunteur. Il arrive ainsi que l’acceptation du prêt immobilier bloque en raison d’un crédit à la consommation qui plombe » le niveau d’endettement. Dans ce cas, une des solutions consiste à le racheter et à l’intégrer dans le prêt immobilier afin de maintenir le taux d’endettement en dessous de 33 %. Si cette opération se révèle efficace, elle se heurte à un obstacle de taille car à l’heure où les banques ont durci leur position et exigent de plus en plus souvent que l’emprunteur dispose d’un apport personnel, il est difficile de trouver un organisme qui accepte de le faire. Une autre pratique consiste à lisser le prêt prêt immobilier avec le crédit consommation en cours jusqu’à extinction de ce dernier. Dans les deux cas, ces types d’opération ont un coût, comme vous pourrez le voir plus bas dans notre exemple chiffré. Analyser le prêt conso Il serait faux de penser que tous les prêts à la consommation font l’objet de la même analyse. Si le crédit en cours porte sur l’achat d’un véhicule, la banque sera plus indulgente que si le financement porte sur l’achat d’un bien de consommation courant, l’objet du prêt étant considéré comme indispensable, ne serait-ce que pour vous rendre à votre travail. Un autre élément à prendre en considération concerne l’historique du prêt. Si ce dernier résulte d’une restructuration de dettes anciennes, il n’y a aucune chance qu’un organisme accepte votre dossier. La banque tient compte de l’âge On emprunte aujourd’hui à n’importe quel âge et les seniors sont même courtisés par les banques. Toutefois, si vous avez plus de 50 ans, que vous ne disposez d’aucun capital et que vous devez faire racheter un prêt consommation en même temps que votre prêt immobilier afin de garder un taux d’endettement acceptable, cela risque d’être assez mal vu par la banque. Si vous vous heurtez à un refus, vous devrez soit solder le crédit conso avant de faire votre demande de prêt immobilier soit malheureusement reporter votre projet à plus tard. Son jugement sera plus souple si vous êtes un jeune emprunteur qui entre dans la vie active et que vous avez dû emprunter pour vous loger. Exemple chiffré Prenons l’exemple d’un jeune couple dont la situation est la suivante Revenus nets mensuels 2 400 € Montant du prêt immobilier envisagé 150 000 € Durée 20 ans Taux hors assurance 1,30 % Prêt conso en cours Mensualité 368 € Durée restante 36 mois Capital restant dû 6 450 €. Nous envisageons les deux cas de figure suivant Le crédit conso est conservé en l’état. Il est réintégré au prêt immobilier. Analyse du coût du crédit Si le crédit à la consommation est racheté et intégré au prêt immobilier il faudra emprunter 150 000 € + 6 450 € de capital restant dû soit 156 450 €. Le coût total se montera à 13 956 €. Si le couple conserve le crédit consommation en l’état Le coût du crédit conso sera de 642 € 1 Le coût du prêt immobilier sera de 13 380 € Le coût total des 2 emprunts se montera à 642 € + 13 380 € soit 14 022 € 1 sur la base du capital restant dû au taux de départ de 3,80 % hors assurance. Comme vous pouvez le constater, il n’y a quasiment aucune différence en terme de coût de crédit entre les deux formules. À savoir une autre solution consiste à faire racheter le prêt en cours grâce à une aide familiale, ce qui permettra d’une part de réduire l’endettement et de réaliser une économie non négligeable en n’ayant pas d’intérêts à régler. Comparaison des mensualités Dans le 1er cas, la mensualité du prêt immobilier intégrant le crédit à la consommation sera de 710 € + 368 € =1 078 € pendant 36 mois avant de descendre à 710 €. Dans le second, elle sera de 740 € pendant toute la durée du prêt. La différence entre les deux solutions se fait essentiellement sur le taux d’endettement. Inclure un crédit voiture dans un prêt immobilier est tout à fait possible grâce à une opération financière appelée regroupement de prêts. son crédit auto avec un prêt immobilierDe nombreux foyers se demandent si cette opération est possible la réponse est oui. Un emprunteur qui a souscrit un prêt voiture a la possibilité de l’inclure dans un crédit immobilier, c’est d’ailleurs une opération qui offre quelques avantages non ayant recours au regroupement de prêts d’un seul ou de plusieurs crédits à la consommation avec un prêt à l’habitat, l’emprunteur peut bénéficier du taux d’intérêt immobilier actuel et n’avoir qu’une seule échéance à rembourser tous les mois. Inclure un prêt auto dans un prêt immobilier permet également de n’être prélevé qu’une seule fois par mois par la même banque durant toute la durée du financement. Le fonctionnement de cette opération est simple les capitaux restants dus vont être assemblés pour ne former qu’un seul crédit bancaire, en incluant le crédit voiture dans le crédit à l’ ailleurs, une autre solution est possible pour les accédants à la propriété ayant contracté un prêt à la consommation acheter un bien immobilier avec l’aide d’un crédit tout en intégrant le prêt déjà souscrit dans l’ son prêt voiture dans un crédit immobilier les organismesPour bénéficier d’un regroupement de créances, il est recommandé de se tourner vers un établissement spécialisé qui se chargera de toutes les démarches administratives à la place de l’emprunteur afin de trouver un financement parfaitement adapté à ses finances et réduire les délais de tant qu’intermédiaire bancaire, Responis est en mesure de réaliser un comparatif complet des différentes banques qui proposent d’inclure un prêt auto et moto dans un crédit immobilier. Les besoins financiers du foyer seront pris en compte pour que le nouveau crédit s’adapte aux revenus constants des emprunteurs et à leurs projets de est d’ailleurs possible d’assembler le crédit auto, le prêt à l’habitat et une somme supplémentaire dédiée à un projet comme l’achat d’une nouvelle voiture ou la réalisation de travaux dans son logement. La somme totale des capitaux restants dus sera allongée pour réduire le montant de la de rachat de prêt immobilier en incluant son prêt autoUn outil qui permet de simuler gratuitement son opération de regroupement de crédits immobiliers avec crédit auto est disponible sur le site de Responis. Il permet de se rendre compte des effets à long terme de l’opération sur ses finances et d’établir une mensualité précise compte tenu des informations renseignées sur le la simulation, l’emprunteur peut indiquer les crédits en cours de remboursement et la somme dont il a besoin pour financer un nouveau projet acquisition immobilière, achat d’un véhicule, travaux, etc…. Les informations recueillies servent à établir l’éligibilité de l’emprunteur et la faisabilité de son dossier de noter que la validation du simulateur n’engage pas le foyer à poursuivre les démarches.

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