Uncrédit à la consommation. Ils sont assez facilement accessibles pour les Français, même non-résidents, à condition de pouvoir justifier de : Votre majorité (18 ans et plus) D’un revenu stable / d’un emploi. D’une adresse en Allemagne, mais qui peut-être celle d’un proche ou celle d’une résidence secondaire. Mobilisezvotre épargne à bon escient pour acheter un bien immobilier sans apport. La plus évidente est d’avoir recours à votre épargne. Nous vous conseillons, sur ce point, de favoriser vos comptes type Livret A, LDD, PEE ou PERP, plutôt que votre assurance-vie. Une sortie d’argent n’aura ainsi pas d’incidence sur votre taux d Eneffet, une personne en CDD de la fonction publique d’Etat, hospitalière et territoriale peut bénéficier d’un prêt immobilier.C’est le cas car ce contrat à durée déterminé est assimilé par les établissements banquiers comme un CDI. Par ailleurs, vous allez également bénéficier des conditions avantageuses des fonctionnaires titulaires notamment en termes de Créditimmobilier à 100 ou à 110 % ? Il existe deux types de crédit sans apport. Si vous injectez au minimum le montant des droits de mutation en apport personnel, vous souscrivez un prêt à 100 %. Il couvre la valeur du bien immobilier et vous prenez en charge les frais annexes (droits de mutation par exemple) avec votre apport. Certaines Acheterun bien immobilier sans apport. Acheter sa maison sans apport, c’est possible, le tout étant de réunir quelques conditions. Tout d’abord, il faut disposer de revenus suffisants pour obtenir un prêt bancaire qui financera la totalité de la maison, donc il faut avoir un travail fixe qui procure des revenus stables. Obtenir un prêt, sans CDI, peut donc se révéler 2PYg. Contrairement aux salariés, obtenir un prêt s’avère moins évident pour les entrepreneurs, auto-entrepreneurs ou encore les artisans et autres professions libérales. Justification de stabilité financière, de la situation professionnelle, source de revenue, autant de garanties sont à fournir par l’emprunteur non-salarié. Malgré ce statut particulier, un entrepreneur peut obtenir un crédit mais il doit bien préparer son dossier. Tous nos conseils ! Quel crédit immobilier pour un travailleur non salarié ? Le crédit immobilier est ouvert à tous, même aux entrepreneurs. Cependant, les banques et les sociétés de prêts financiers considèrent que la stabilité financière des non-salariés et des entrepreneurs est liée à celle de leur activité. Dans cette optique, contrairement aux salariés fixes, les établissements prêteurs peuvent demander des garanties immobilières complémentaires. Par exemple, la banque peut demander des cautions personnelles et même parfois des garanties réelles comme l’hypothèque. Pour le cas d’une demande de crédit immobilier par un entrepreneur ou un gérant d’entreprise, la banque est en droit de vérifier l’équilibre financier de l’activité et du ménage du demandeur. Dans tous les cas, l’objectif est de justifier votre solvabilité à pouvoir rembourser votre dette durant le délai du prêt. Selon les établissements financiers, les règles d’obtention d’un prêt ne seront pas les mêmes. Ainsi, si votre banque actuelle n’a pas de crédit satisfaisant à vous proposer, il peut être utile de se tourner vers la concurrence. De nombreux établissements se sont spécialisés dans les profils particuliers » afin d’offrir la même capacité d'emprunt à chacun. Notre comparateur de prêts immobiliers vous guidera vers le meilleur établissement selon votre profil et vos besoins. Obtenir un prêt immobilier en étant entrepreneur nos conseils Pour obtenir un prêt, un entrepreneur doit réunir quelques pièces justificatives qui prouvent sa stabilité financière. Dans un premier cas, si vous êtes gérant, vous devez au moins être titulaire de 2 ans d’expérience dans votre activité et présenter un bilan positif. Pour constituer votre dossier, vous devez présenter des bilans comptables d’au moins 2 ans mais souvent 3 ans , une copie du statut de votre société et un arrêté comptable de l’année en cours. Dans le cas d’un entrepreneur individuel, l’activité de ce dernier doit au moins avoir 2 ans d’ancienneté et présenter un bilan positif. Si vous souhaitez obtenir un prêt en tant que profession libérale médecin, notaire, avocat.., cela devrait être moins problématique pour acquérir la confiance des banques. En effet, ces métiers sont considérés comme synonymes de hauts revenus, c’est pourquoi il est fréquent que certaines professions libérales n’ont besoin que d’une seule année d’expérience pour bénéficier d’un prêt immobilier. Toutefois, il faut savoir que l’auto-entrepreneur est seul responsable de ses dettes aux dépens de ses biens personnels. Dans le cas présent, un acte d’insaisissabilité des biens, établi par un notaire doit être envisagé. Voici quelques conseils en plus Si vous avez fait une levée de fonds pour votre entreprise, placez l’argent au sein de la même banque,Sollicitez les banques en province,Si votre compagne/compagnon a un CDI, n’hésitez pas à le préciser,Proposez un apport personnel. N’oubliez pas l’assurance emprunteur ! Elle est obligatoire lors de tout emprunt immobilier, et elle n’est pas à négliger car elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit ! Il est donc important de comparer les offres du marché afin d’être sûr de souscrire à la meilleure assurance de prêt immobilier, c’est-à-dire celle aux garanties les plus couvrantes et au taux d'emprunt le plus intéressant. Vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier, dans l’idéal un appartement, mais vous n’êtes pas encore salarié en CDI. On sait que cette garantie est un bon point pour décider les banques à faire confiance à l’emprunteur. Alors, comment financer un appartement sans CDI ? Retrouvez dans cet article tous nos conseils et commencez sereinement votre vie de propriétaire. Le CDI, le sésame pour la banque Être le détenteur d’un Contrat à Durée Indéterminée CDI est une garantie pour les établissements bancaires que le demandeur d’un crédit immobilier pourra rembourser régulièrement des mensualités. Cela ne veut pas forcément dire que l’employé restera indéfiniment à son poste, puisqu’il peut y avoir des changements au niveau professionnel qui amènent à une fin de contrat, mais les banques comptent sur les CDI et les contrats des fonctionnaires pour accepter les demandes de crédits immobiliers. Le titulaire d’un CDD Contrat à Durée Déterminée se verra refuser sa demande de prêt immobilier à coup sûr, parce que la durée de votre contrat est inférieure à celle de votre prêt. Mais il existe d’autres moyens pour réussir à obtenir l’argent nécessaire. Si par exemple, vous recourez à un prêt entre particuliers ou vous réussissez à emprunter en collaboration avec quelqu’un qui est salarié en CDI. Sans CDI, il est impossible d’obtenir un crédit immobilier pour acheter un appartement, en passant par une banque classique. La seule possibilité pour un emprunteur en CDD est de s’associer à une autre personne qui détient un CDI. Cette personne sera considérée comme co-emprunteur. Cette situation du co-emprunteur donne plus de valeur au dossier, et permet de mettre plus de chances de son côté pour obtenir les fonds nécessaires à l’achat. Il faut cependant savoir qu’un co-emprunteur n’est pas seulement présent le temps de l’instruction du dossier. Il devient co-propriétaire du bien. Il est solidaire de la dette, mais il détiendra également la moitié de votre future propriété. C’est pourquoi il semble judicieux et indispensable de bien réfléchir à qui vous voulez demander de l’aide pour votre achat. Votre concubin ou conjoint, un membre de votre famille ou même un ami de longue date peut devenir co-emprunteur, à vous de voir dans quelle mesure vous voulez le voir impliqué dans votre projet par la suite. Vous pouvez peut-être profiter d’une situation exceptionnelle, si vous avez un CDD, pour obtenir votre prêt immobilier, si vous avez une épargne importante. Elle pourrait constituer un gros apport et la banque pourrait vous accorder sa confiance. Mais cela reste très hypothétique. La dernière solution serait de recourir à un prêt entre particuliers, mais cette solution est difficile à mettre en place dans le cadre de l’achat d’un appartement parce qu’il n’est possible d’emprunter que quelques milliers d’euros par ce biais. La simulation d’achat immobilier en ligne Vous pouvez vérifier la faisabilité de votre projet en utilisant un simulateur en ligne. C’est une solution facile et rapide. Vous connaissez à présent toutes nos astuces sur comment financer un appartement sans CDI. Alors, n’hésitez plus et prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour acheter l’appartement de vos rêves ! Découvrez comment obtenir votre prêt immobilier en ayant un seul CDI au sein du foyer. Emprunter à deux avec un seul CDI Obtenir un prêt immobilier implique de déposer une demande de financement auprès d’une banque. Pour pouvoir prétendre à l’obtention de son financement, il faut apporter certaines garanties dont notamment la présence d’au moins un CDI et des revenus réguliers. Peu importe le type d’union qui unit le couple concubinage, PACS, mariage, la présence d’un CDI est suffisante pour déposer une demande de prêt immobilier et obtenir son emprunt bancaire. Simplement, ce critère n’est pas le seul, d’autres éléments vont être étudiés comme le taux d’endettement ou encore le reste à vivre. Il faut donc que le contrat de CDI ne soit idéalement plus en période d’essai et que les revenus soient réguliers. Si le co-emprunteur est en CDD, il est possible suivant l’expérience et le nombre de CDD effectués qu’une partie des revenus soient pris en compte, c’est notamment le cas des CDD de la fonction publique qui peuvent être assimilés à un CDI. A savoir que si un seul CDI est pris en compte, les deux conjoints seront considérés comme emprunteurs et co-emprunteurs, ils seront donc solidaires de la dette sauf pour les contrats de mariages et de PACS précisant la séparation des biens. Prêt immobilier en couple et avec un seul CDI l’étude L’étude de prêt immobilier va permettre de savoir rapidement si le financement est envisageable pour le couple avec un seul CDI. D’autres revenus peuvent être pris en compte comme les allocations familiales pour les foyers ayant des enfants, les pensions alimentaires pour les familles recomposées ou encore les revenus du co-emprunteur dans certains cas. L’étude va ensuite permettre de définir le taux d’endettement du foyer, sa capacité à emprunter et le reste à vivre. Si le CDI est important, c’est avant tout la capacité à emprunter qui va permettre de valider le projet immobilier, cette capacité peut par exemple être réduite avec des crédits en cours de remboursement. Le taux d’endettement autorisé est de 33%, au-delà le risque de surendettement est trop élevé. La banque va donc s’assurer de pouvoir financer le projet immobilier avec la capacité d’endettement du foyer ainsi que le reste à vivre, c’est la part disponible pour vivre après déduction des charges récurrentes. Simuler le prêt immobilier avec un seul CDI Chacun ayant des revenus différents et une situation différente, il est vivement conseillé d’avoir recours à une simulation de prêt à l’habitat qui permet de vérifier en quelques minutes si le prêt immobilier peut être mis en place, c’est une étape importante pour devenir propriétaire avec un seul salaire. Après validation du formulaire, plusieurs propositions de financement seront proposées, ce qui permet de comparer les taux et de choisir la meilleure offre en vigueur. Simulez votre prêt immobilier Profitez des meilleurs taux sans engagement, résultat immédiat Informations sur les cookiesEn poursuivant votre navigation sur ce site, vous acceptez l'utilisation de cookies afin de réaliser des statistiques anonymes de visites, vous proposer des contenus et services adaptés à vos centres d'intérêts TOUT ACCEPTER REJETER Configuration ⏱L'essentiel en quelques mots Dirigeant d’une entreprise, vous envisagez d’acquérir un bien immobilier mais ne disposez pas du capital nécessaire ? Sachez qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier en étant chef d’entreprise. Votre demande doit être accompagnée d’un dossier solide pour rassurer sur votre capacité à respecter les échéances sans être salarié. En tant qu’entrepreneur ou dirigeant, il est primordial de prouver que votre entreprise est stable. Des bilans avec des résultats en croissance prouvent la pérennité de votre activité. Une ancienneté de trois années minimum est généralement requise. Il est possible, selon votre statut juridique, que vous ne puissiez fournir des bulletins de salaire. Il convient alors de rassembler un maximum d’éléments et de garanties qui prouvent une gestion saine de vos finances. Faire appel à un courtier en prêt immobilier est recommandé afin de vous accompagner tout au long du processus. Grâce à son expertise, votre profil est mis en avant auprès des organismes de crédit. Le courtier immobilier peut également prendre en charge la négociation de vos conditions d’emprunt auprès des banques. Comment souscrire un prêt immobilier en tant que chef d'entreprise ? Sommaire Quelles sont les 6 conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que chef d’entreprise ? Comment rassurer les banques lors de ma demande de crédit immobilier ? Quels sont les 6 documents à fournir pour monter mon dossier de prêt en tant que chef d'entreprise ? Le courtier en crédit immobilier une solution pour trouver la meilleure banque Quelles sont les 6 conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que chef d’entreprise ? En tant que chef d’entreprise ou entrepreneur, vous travaillez à votre compte et gérez vos revenus de façon individuelle. Dans la perspective où vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, vous devez rassurer les banques sur les critères suivants la stabilité de votre entreprise ; la rentabilité de votre activité ; les garanties que vous apportez. 1. Avoir plus de 3 ans d’ancienneté Avant trois ans d’ancienneté, les banques n’ont pas une visibilité suffisante pour présumer de la pérennité de votre activité. La stabilité est un gage de solvabilité et un critère essentiel dans l’étude des demandes de prêts immobiliers des chefs d’entreprises. Plus de 3 exercices d’ancienneté sécurité avec activité régulière ; stabilité des revenus dans le temps ; capacité de gestion. Moins de 3 ans d’ancienneté Revenus instables et bas Activité irrégulière Risques liés et la solvabilité 2. Présenter un bilan financier positif sur au moins 2 ans L’analyse des bilans financiers offre des informations précieuses concernant la santé de votre activité. La bonne gestion de vos activités, la croissance de votre chiffre d’affaires, les bénéfices nets et la situation de vos créances sont des indicateurs essentiels à l’étude de votre solvabilité et de votre capacité d’endettement. Sans salaire fixe comme base de calcul, les bilans fournis servent également à estimer vos revenus. L’ancienneté est un atout qui joue en votre faveur surtout si votre croissance est constante. Si cela est votre cas, ne vous limitez pas aux trois derniers bilans financiers. Avoir du recul sur 5 ou 6 années d’exercices est un signe fort de votre capacité à perdurer. 3. Préciser votre statut juridique Les conditions de crédit prennent en compte le statut juridique que vous avez choisi chef d’entreprise rémunéré ou non rémunéré. L’établissement bancaire apprécie les demandes des chefs d’entreprises rémunérés. Vos revenus perçus mensuellement sont stables et offrent une meilleure assurance. Si vous avez opté pour un statut non rémunéré, alors il sera indispensable de rassembler des garanties et assurances complémentaires afin de rassurer la banque. 4. Avoir un apport personnel suffisant Comme pour la grande majorité des dossiers de prêts, l’apport personnel est essentiel à l’obtention d’un crédit immobilier. En tant que chef d’entreprise, il constitue la preuve de votre capacité à créer de l’épargne et à gérer votre budget et vos finances efficacement. De plus, cette garantie complémentaire est très appréciée par les banques. En effet, plus votre apport personnel est important et plus le risque est réduit. Pour une demande de crédit immobilier, un apport minimum de 10 % du prix de vente est généralement requis. 5. Présenter des comptes bancaires impeccables L’absence d’incidents bancaires et une capacité d’épargne conséquente sont des indicateurs appréciés dans un dossier de demande de prêt immobilier. Une gestion des finances saines est requise et jouera en faveur d’une demande de prêt immobilier. Seuls les revenus indiqués sur vos avis d’imposition sont pris en compte par votre banque. Ils serviront avec vos relevés bancaires à étudier votre capacité d’emprunt. 6. Évoluer dans un secteur d’activité porteur Votre domaine d’activité intéresse lors d’une demande de prêt immobilier. Un chef d’entreprise qui travaille dans l’hôtellerie ou la restauration peut avoir une capacité d’emprunt qui diminue très vite. À l’inverse, un plombier, par exemple, n’a aucune difficulté à avoir des clients, même en temps de crise. Comment rassurer les banques lors de ma demande de crédit immobilier ? Un crédit immobilier pour chef d’entreprise impose de présenter un dossier rassurant pour les banques. Des garanties complémentaires sont souvent nécessaires. Avoir un co-emprunteur en CDI L’emprunt avec un conjoint salarié en contrat à durée indéterminée CDI rassure les banques ou organismes de crédit. La présence d’un co-emprunteur en CDI donne ainsi davantage de garanties puisque le risque de non-remboursement est réduit. Hypothéquer un bien immobilier Hypothéquer un bien immobilier constitue une garantie pour un établissement bancaire. En cas de défaut de paiement du crédit, la banque peut saisir le bien hypothéqué pour se rembourser. Avoir un gage de nantissement Le gage d’un bien non immobilier ou nantissement représente une garantie complémentaire pour les banques. Il peut être constitué de pièces de collection, de voitures de luxe ou de bijoux par exemple. En cas de non-paiement, la banque dispose alors de ce nantissement pour couvrir l’emprunt contracté. Domicilier vos revenus professionnels chez elles Entrepreneur, n’hésitez pas à proposer de domicilier vos comptes professionnels auprès de l’organisme de crédit. Cela simplifie généralement l’acceptation de votre dossier de prêt immobilier. En effet, l’établissement bancaire s’assure ainsi de la gestion de vos encours puisqu’il dispose d’une visibilité immédiate sur les informations financières de votre entreprise. Quels sont les 6 documents à fournir pour monter mon dossier de prêt en tant que chef d'entreprise ? Si vous êtes chef d’entreprise, vous devez fournir des éléments prouvant que votre activité est stable et en croissance. En supplément de vos derniers bilans financiers, il est indispensable de lier des éléments pour monter votre dossier les statuts juridiques de votre société et l’arrêt de l’exercice annuel comptable en cours ; les derniers relevés bancaires ; une pièce d’identité ; un justificatif de domicile et de situation familiale ; la situation des crédits en cours si vous en avez ; le compromis de vente. L’établissement bancaire doit pouvoir s’assurer que vous bénéficiez de la capacité financière pour rembourser votre emprunt. Les différents éléments de votre dossier permettent de réduire le risque de non-remboursement. Le courtier en crédit immobilier une solution pour trouver la meilleure banque En tant que chef d'entreprise, vous aviez peut-être déjà mis en concurrence les banques professionnelles à l'aide d'un comparateur car il est parfois difficile de trouver les bons critères de comparaison soi-même… C'est la même chose pour votre crédit immobilier à titre personnel ! Lorsque l’on est entrepreneur ou chef d’entreprise, faire une demande de prêt immobilier est un processus long et assez complexe. Demander l’accompagnement d’un courtier en crédit immobilier peut vous faire gagner un temps précieux. Mettre votre dossier en valeur auprès des banques Un courtier immobilier dispose d’une expertise du marché immobilier et du milieu bancaire. Il détermine les éléments à mettre en avant pour optimiser votre profil emprunteur et obtenir les meilleures conditions. Vous rediriger vers la meilleure banque selon votre profil En tant que professionnel, le courtier vous accompagne tout au long du processus de prêt immobilier. Il prépare pour vous un dossier financier solide et fiable et négocie les conditions d’emprunt les plus avantageuses. 📌Nos conseils en bref pour votre crédit justifier de deux années d’existence au minimum ; faire appel un proche qui se porte caution ; avoir un apport personnel conséquent ; présenter une garantie complémentaire ; mettre en avant les allocations ou pensions si perçues. Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Loi Pinel tester votre eligibilité De crédit que vous acceptez l’utilisation des cookies pour vous proposer des contenus de la publicité et des services adaptés à vos… Crédit sans dossier deblocage immédiat Un crédit à la banque de france ou un fichier tenu par votre banque et surtout si vous les conditions d’accès et pour comparer les offres. De la demande de crédit à une banque vous pouvez le faire si vous avez besoin d’y faire des travaux que vous. 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